Un chiffre brut : près de 80% des personnes qui louent un véhicule se retrouvent confrontées, parfois sans rien y comprendre, à un déluge d’options d’assurances. Certaines sont indispensables, d’autres relèvent presque du superflu. Dans cet article, on va passer en revue les garanties incontournables, débusquer les pièges commerciaux et vous donner les clefs pour choisir, sans vous laisser guider par la peur ou par les arguments un peu trop insistants de certains loueurs.
Les assurances auto à connaître absolument
1. L’assurance tous risques pour la location
L’assurance tous risques, c’est la base pour une location de voiture. Elle protège le conducteur face aux dégâts qu’il pourrait lui-même causer, accident léger ou choc plus sérieux. Attention cependant, cette couverture a ses limites : la négligence grave, la casse mécanique ou la perte des clés sont souvent exclues. Pour la perte des clés, une extension via ERGO Travel Assurance (formule Plus) peut toutefois prendre le relais.
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Sur votre bon de réservation, cette protection s’appelle CDW (Collision Damage Waiver) ou VDI (Assurance Dommage Véhicule).
Les garanties varient d’une offre à l’autre. Certaines incluent une franchise, d’autres non. Aux États-Unis, les assurances location imposent généralement une formule sans franchise, alors qu’en Europe, le client peut souvent choisir. Le montant de la franchise dépend du loueur et du type de voiture.
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À noter : une offre « sans franchise » signifie, en pratique, que vous avancez la somme en cas de dommage, mais que vous êtes ensuite remboursé par l’assurance du loueur ou votre intermédiaire.
Notre conseil : privilégiez une assurance tous risques sans franchise, quel que soit le pays. Cette formule vous épargne les mauvaises surprises et limite votre part de risque pour un coût supplémentaire raisonnable, comptez en moyenne 12 % du prix de la location. Pour aller plus loin sur la couverture tous risques, découvrez tous les détails ici.
2. La responsabilité civile
Impossible de faire l’impasse sur la responsabilité civile : elle couvre les dégâts causés à d’autres personnes ou à leurs biens, en dehors de votre véhicule. En Europe, les plafonds minimum imposés par la loi couvrent la plupart des situations. Mais ailleurs, notamment aux États-Unis ou dans certains pays d’Asie ou d’Amérique du Sud, la garantie peut être très insuffisante, voire absente.
Avant de réserver, vérifiez systématiquement le montant de la couverture responsabilité. Nous recommandons un plafond d’au moins 1 million d’euros. Cela vous met à l’abri de la majorité des situations, que vous rouliez en France ou à l’étranger. Pour approfondir le sujet, consultez notre dossier sur la responsabilité civile en location.
3. L’assurance vol
La garantie vol n’est pas à négliger. Elle prend le relais si le véhicule disparaît, mais ne s’applique pas aux biens personnels laissés à l’intérieur, ni aux vols consécutifs à une perte de clé. Là encore, la franchise peut être élevée : c’est pourquoi une formule sans franchise garde tout son intérêt, surtout que la note peut grimper vite en cas de vol. Avant de réserver, vérifiez bien le montant de la franchise applicable à cette garantie.
4. Les assurances bris de glace et pneus
Les dégâts sur les vitres, les pneus, le toit ou le dessous de caisse ne sont pas systématiquement pris en charge par l’assurance tous risques. Il faut souvent souscrire une protection spécifique, appelée assurance bris de glace et pneus. La prise en charge du toit et du plancher dépend du contrat du loueur : consultez les conditions avant de signer. Si besoin, il est parfois possible d’ajouter une extension pour ces éléments rarement couverts d’office.
Faut-il souscrire une « assurance location de voiture » sur place ?
Si vous avez réservé une offre réunissant toutes les garanties précédentes et sans franchise, inutile de céder aux propositions du comptoir. Néanmoins, il arrive que certains loueurs essaient d’imposer des assurances supplémentaires, souvent redondantes.
Dans cette situation, gardez le cap : présentez simplement votre bon de réservation, qui détaille les garanties déjà incluses. Si la pression devient trop forte ou que le loueur insiste, contactez directement notre service clientèle au 0221, 567 999 11 (ou depuis l’étranger au 0049-221, 567 999 11) pour obtenir de l’aide.
À qui s’appliquent les garanties de la location de voiture ?
Les assurances souscrites pour la location couvrent le locataire principal et tous les conducteurs additionnels enregistrés. Aux États-Unis, le conjoint du locataire peut parfois être automatiquement inclus, mais mieux vaut toujours vérifier ce point auprès de la société de location.
Attention : Si une personne non déclarée prend le volant ou si le véhicule circule sur des routes non autorisées (franchissement de frontières non prévu, sentiers hors réseau), la couverture d’assurance devient caduque.
Comment vérifier les garanties incluses dans une offre ?
Impossible de se fier à une règle générale tant les couvertures varient selon l’offre et le prestataire.
Pour y voir clair, notre site indique, dès la page de résultats, les garanties majeures incluses dans chaque offre. Pour une vue détaillée, l’onglet « plus d’info » liste précisément les couvertures associées à chaque véhicule.
Et si vous optez pour une offre estampillée « excellent », vous êtes certain de bénéficier des quatre garanties majeures évoquées plus haut. Toutes les informations sur nos différentes formules et les assurances incluses sont disponibles sur cette page dédiée.
À savoir : certains loueurs facturent des frais de dossier en cas de sinistre, de vol ou d’infraction au code de la route. Le montant dépend du prestataire et la somme reste généralement à votre charge, sans possibilité de remboursement.
La prochaine fois que vous ferez tourner le moteur d’une voiture de location, c’est vous qui aurez le volant… et toutes les cartes en main. Nul besoin de subir les discours anxiogènes : une assurance bien choisie, c’est la liberté de rouler sans arrière-pensée.
