Comment changer d’assureur rapidement ?

Le changement d’assurance peut se faire en cours de contrat. Cette nouveauté a renforcé la concurrence entre les assureurs pour pouvoir conserver leurs assurés et leurs souscriptions. Vous pouvez procéder au changement de votre assurance pour diverses raisons. Le changement rapide d’assurance est possible grâce aux lois Hamon et Chatel.

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Les lois Hamon et Chatel pour le changement d’assurance rapide

L’adoption de ces deux lois a contribué à augmenter le taux des ruptures de contrat d’assurance et à forcer les assureurs à améliorer leur couverture.

Ainsi, aux termes de ces deux lois, le changement d’assurance peut se faire au moment de changements importants pouvant influencer votre vie à l’instar d’un déménagement, un mariage ou un divorce. Ce changement de contrat d’assurance est également possible à l’occasion d’un changement professionnel et peut également entrainer une baisse de cotisation.

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Ce changement rapide d’assurance est possible pour l’assurance auto, la mutuelle de santé, l’assurance habitation, et les assurances mobiles.

Le changement de l’assurance auto

Il est possible de changer votre assurance auto mais cela obéit à des règles très précises. Même si vous avez la possibilité de rompre votre assurance à tout moment, vous avez l’obligation légale de bénéficier d’une couverture contre les risques. Néanmoins, la rupture du contrat d’assurance auto ne peut intervenir qu’après un an, à la date d’anniversaire de la souscription de l’assurance.

Le changement de la mutuelle de santé

Le changement de la complémentaire de santé est possible en cas de modification des risques des tarifs ou la possibilité de souscrire à une mutuelle d’entreprise. Cette résiliation du contrat d’assurance peut se faire à tout moment.

Vous pouvez résilier le complémentaire de santé au moment de souscrire à votre mutuelle d’entreprise. Pour que la résiliation soit effective, vous devez prouver à votre complémentaire de santé actuelle que la mutuelle d’entreprise est obligatoire.

Par ailleurs, l’augmentation des conditions peut aussi être à la base d’un changement d’assurance. Toutefois, pour que le changement d’assurance se fasse rapidement, l’augmentation des cotisations doit être disproportionnée. Une augmentation disproportionnée est une hausse abusive du tarif qui n’est pas conforme à la hausse des taxes, les augmentations générales des tarifs et les nouvelles garanties.

Le changement de l’assurance habitation

Généralement le contrat d’assurance habitation peut être résilié à tout moment à la date d’anniversaire de la première année. Le locataire a alors l’obligation de souscrire à un nouveau contrat d’habitation avant de rompre le contrat en cours de validité.

D’autre part, le changement d’assurance peut se faire en cas d’augmentation de la souscription ou dans le cas de la résiliation d’un autre de vos contrats d’assurance.

Les assurances mobiles

Étant donné la grande part de cette assurance dans les dépenses destinées à la couverture contre les risques, il est tentant de songer à sa résiliation. Surtout que la plupart du temps la garantie n’est pas complète et que vous devez assurer la gestion des dépenses.

Cependant, la résiliation de ce contrat peut se faire sous le régime juridique de la loi Chatel.

La meilleure alternative pour résilier l’assurance suite à la première année est la Loi Hamon. La non-couverture du vol, la perte ou la destruction du mobile peut entrainer la base de la résiliation du contrat.

Les avantages et les inconvénients du changement d’assureur rapide

Le choix de changer d’assureur peut apporter un certain nombre d’avantages pour l’assuré. Toutefois, pensez à bien considérer les éventuels inconvénients qui peuvent découler de cette décision.

Le principal avantage réside dans la possibilité de bénéficier des offres plus intéressantes proposées par les nouveaux assureurs. Effectivement, avec la concurrence accrue sur le marché des assurances, les compagnies rivalisent en termes de tarifs et de prestations afin d’attirer toujours plus de clients.

Grâce aux avancées technologiques telles que la signature électronique ou encore l’envoi dématérialisé des documents importants concernant l’assurance, il est désormais possible pour l’assuré qui souhaite changer rapidement son assurance d’économiser du temps ainsi que des frais administratifs.

Ce choix n’est pas exempt d’inconvénients. Il faut noter qu’en cas de résiliation anticipée du contrat auprès de votre ancien assureur, vous pouvez encourir une pénalité financière pour rupture anticipée. Pensez à bien vous informer sur les conditions de résiliation fixées dans votre contrat d’assurance et à effectuer une comparaison des offres disponibles.

Le changement rapide d’assureur présente des avantages et des inconvénients qu’il faut bien connaître pour faire un choix judicieux.

Comment choisir le nouvel assureur idéal pour vous

Le choix d’un nouvel assureur est une étape délicate qui nécessite une certaine réflexion. Voici les critères essentiels à prendre en compte afin de trouver l’assureur idéal.

Lorsque vous choisissez un nouvel assureur, vous devez vérifier les garanties comprises dans le contrat. Il faut s’assurer que ces dernières correspondent parfaitement à vos besoins ainsi qu’à ceux des membres de votre famille éventuellement inclus dans la police d’assurance. Si vous avez un sinistre ou des questionnements sur les clauses des contrats proposés, vous devez pouvoir contacter votre assureur et obtenir une réponse satisfaisante. Afin d’être certain(e) d’avoir un bon niveau de prestation concernant ce point particulier, pensez donc à consulter les avis clients via notamment des sites web dédiés (TrustPilot…) mais aussi en posant des questions directement aux conseillers avant toute souscription. Cela pourrait notamment vous aider à éviter les assureurs dont la réputation n’est pas optimale. Pour toutes ces raisons, il est recommandé de privilégier un assureur localisé près de chez soi, car cela facilite grandement les contacts avec celui-ci.

Bien choisir son nouvel assureur nécessite une étude minutieuse. Il ne faut donc pas hésiter à prendre le temps nécessaire pour identifier le contrat qui correspondra parfaitement à votre profil et à vos besoins spécifiques.